Risiken bei der Baufinanzierung erkennen und vermeiden

28. Jul, 2011 von Finanzinfos

Der Traum vom Eigenheim wird von unzähligen Bundesbürgern geträumt, der mit einer soliden Baufinanzierung realisiert werden sollte. Da private Bauherren meist nur einmal im Leben ein Haus errichten und so über keinerlei Erfahrung in der Baufinanzierung verfügen, werden einige Risiken schnell übersehen, die schlimmstenfalls eine Zusatzbelastung von vielen Tausenden Euro bedeuten können und das Bauprojekt gänzlich zum Erliegen bringen. Wer rechtzeitig über Risiken bei der Finanzierung nachdenkt, dürfte noch vor der Grundsteinlegung eine solide Basis für sein Bauprojekt erhalten.

Zusatzkosten im Bauprojekt einrechnen

Für gewöhnlich gestaltet sich die Baufinanzierung auf Basis des Eigenkapitals, z.B. durch privates Vermögen oder einen ausgezahlten Bausparvertrag. Die Finanzierungslücke wird anschließend über ein Darlehen gedeckt, wobei Banken und Finanzdienstleister oftmals knapp kalkulieren, um den potenziellen Kreditnehmer von günstigen Konditionen und einer niedrigen Tilgungssumme zu überzeugen. Die praktische Erfahrung zeigt jedoch: Kein Bauprojekt verläuft von Anfang bis Ende reibungslos und fordert in verschiedenen Phasen zusätzliche Zahlungen ein. Wer den Grundwert für die Gesamtkosten seines Projektes kennt, sollte in jedem Fall 10% Aufschlag einrechnen, um so einen finanziellen Puffer für unvorhersehbare Ereignisse während der Bauphase zu besitzen.

Restschuld nicht unterschätzen

Die Zinsbindung bei Darlehen zur Baufinanzierung beläuft sich bei vielen Verträgen oft nur auf acht oder zehn Jahre, hiernach muss der Schuldner eine Anpassung der Tilgungskonditionen akzeptieren. Wer zu Beginn des Darlehens mit einem geringen Zinssatz begonnen hat, wird so seine Restschuld zu relativ ungünstigen Tilgungszinsen abbezahlen müssen. Beim Abschluss eines Darlehens sollte daher entweder auf eine längere Zinsbindung von mindestens 15 Jahren oder eine angemessene Tilgungsrate bereits ab dem ersten Monat der Rückzahlung geachtet werden.

Sicherung der Finanzierung durch Lebensversicherungen vermeiden

Zunehmend machen Finanzdienstleister ihren unerfahrenen Kunden die Finanzierung durch eine Lebensversicherung schmackhaft. Der Kauf einer solchen Versicherung findet anstelle der Aufnahme eines klassischen Kredites statt, die finale Auszahlungssumme dient abschließend zur Tilgung des benötigten Schuldbetrags. Wirken beide Prinzipien der Finanzierung zunächst ähnlich, ergeben sich in der Praxis größere Unterschiede zu Gunsten der klassischen Darlehenstilgung. Die Wertentwicklung einer Lebensversicherung in der Ansparphase hält nur selten das, was der Finanzmakler zuvor verspricht, so dass ein finanzieller Nachteil gegenüber der Darlehenstilgung von vier- oder sogar fünfstelligen Beträgen eintreten kann.

Das Bildmaterial wurde durch den Fotografen Andreas Haertle von Fotolia erstellt.

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