Lebensversicherung: Tilgungsträger der Baufinanzierung?

9. Aug, 2011 von Finanzinfos

Die Finanzierung der eigenen vier Wände ist für viele Menschen ein großes Vorhaben. Viele fragen sich, ob sich dieser Traum überhaupt verwirklichen lässt. Wer einen ersten Überblick über seine Konditionen erhalten möchte, braucht in den gängigen Suchmaschinen beispielsweise nur die Wortgruppe „Baufinanzierung Haus und Garten“ eingeben und schon werden ihm die verschiedenen Vergleichsportale angezeigt, auf denen man einen Baufinanzierungs-Vergleich durchführen kann. Dieser Vergleich, zeigt einem nicht nur die günstigsten Kreditanbieter mit den niedrigsten Zinsen an, sondern auch die individuell beste Finanzierungsart auf.

Alternative Tilgungsträger

Der klassische Baukredit ist nämlich nicht die einzige Möglichkeit, um ein Bauvorhaben zu verwirklichen, auch eine Lebensversicherung wird gern als Tilgungsträger hinzu gezogen. Dabei handelt es sich allerdings um ein Kombi-Darlehen, bei dem das Darlehen mit einer Lebensversicherung verbunden wird. Das Darlehen ist über den gesamten Finanzierungszeitraum tilgungsfrei, es müssen lediglich die Kreditzinsen beglichen werden. Das mag sich im ersten Moment verlockend anhören, beinhaltet aber, auf die Gesamtzeit gesehen, höhere Kosten. Die Zinsen bleiben nämlich die ganze Zeit gleich hoch. Bei einem klassischen Baukredit würden diese aber anteilig geringer werden. Das liegt daran, dass die Zinsen immer von dem zur Zeit bestehenden Darlehen berechnet werden. Da dieses bei der Kombi-Variante nicht geringer wird, bleiben auch die Zinsen gleich hoch.

Lebensversicherung anrechnen

Während der Laufzeit zahlt der Kreditnehmer zusätzlich in eine Lebensversicherung ein. Die daraus angesparte Summe soll am Ende das gesamte Darlehen ablösen. Im Idealfall kommt der Bauherr sogar mit einem Plus aus dieser Finanzierung heraus, allerdings kann auch der andere Fall eintreten und dem Baufinanzierer hohe Nachzahlungen drohen. Da seit Jahren die erwirtschafteten Überschüsse der Lebensversicherer sinken, kann die Anfangs versprochene Rendite dann oft doch nicht realisiert werden. Reicht am Ende die angesparte Versicherungssumme nicht aus, um den Kredit abzulösen, muss der Bauherr eine erneute Finanzierung in Kauf nehmen.

Derzeit liegt die Minimalverzinsung der Lebensversicherung bei 2,25 Prozent, doch schon im nächsten Jahr soll diese um einen weiteren halben Prozentpunkt gesenkt werden. Hier ist es ratsam in andere Anlageformen wie Tagesgeldkonten zu investieren, diese liegen oft deutlich darüber oder gleich auf ein Kombi-Darlehen zu verzichten.

Bild durch den Fotografen Daniel Fuhr erstellt (Fotolia Community).

Ähnliche Beiträge:

• Schlussrate
• Bereitstellungszinsen
• Darlehensgesamtbetrag
• Festzinshypothek
• Schlussratenfinanzierung (Ballonfinanzierung)